Главная / Купля-продажа / Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее для покупки автомобиля

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее для покупки автомобиля

Автомобиль – это дорогостоящий товар, для приобретения которого у человека не всегда есть достаточная сумма. Чтобы стать владельцем авто в этом случае, необходимо оформить в банке потребительский или автокредит. Какой из этих двух типов займов выгоднее, мы рассмотрим в нашей статье.

Достоинства потребительского кредитования

Потребительским кредитом называется заем, предназначающийся для покупки любых товаров долгосрочного использования, например, автомобилей.

Существует 2 типа потребительских кредитов:

  • продажа определенного товара с отсрочкой платежа;
  • предоставление клиенту банка всей необходимой для покупки суммы.

Потребительский кредит может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит выдается на определенную цель – покупку конкретного товара, в котором нуждается человек. Во втором случае клиент банка получит деньги, которые можно потратить так, как заблагорассудится. Как правило, средства выдаются в форме электронного платежного средства – кредитной карты.

Преимуществ получения потребительского кредита на покупку автомобиля несколько.

Во-первых, Вы можете не покупать автостраховку КАСКО или ОСАГО и сэкономить таким образом, до 15% от цены машины.

Во-вторых, приобретая машину за наличные деньги, Вы можете получить в автомобильном салоне различные бонусы и скидки.

В-третьих, потребительский кредит дает Вам право приобрести любой понравившийся автомобиль в любом автосалоне. В случае автокредита сделать это можно будет только в автосалоне, являющимся партнером финансового учреждения.

В-четвертых, потребительские кредиты как правило, являются беззалоговыми. Это означает, что Вы не будете тратиться на оценку имущества, которое является обеспечением по кредиту. В случае предоставления залога банк может смягчить условия выдачи кредита. К примеру, Вам могут снизить процентную ставку, а график выплат сделать классическим и распределить на 10-летний период.

В-пятых, для оформления потребительского кредита нужен меньший пакет документов, чем в случае автокредитования.

Срок погашения потребительского кредита зависит от договоренности между банком и его клиентом. В зависимости от срока погашения данный вид кредитования делится на три типа: краткосрочные кредиты, среднесрочные, долгосрочные.

Минусы потребительского кредитования

Основных недостатков у потребительского кредитования всего два:

  • более высокий, по сравнению с автокредитованием, процент;
  • необходимость наличия поручителей.

Для получения суммы до 150 тысяч рублей необходим один поручитель, дабы получить сумму 150-300 тысяч рублей, необходимо уже 2 поручителя. Занимая от 300 000 рублей, необходимо заручиться помощью юридического лица. Таким образом, размер средств, выдаваемых банком, оставляет желать лучшего.

Выдавая потребительский нецелевой кредит, банк предполагает, что человек будет покупать или личные вещи, или не очень дорогую технику. Необходимость получения более крупных сумм нужно дополнительно обосновать справками и прочими документами. На это Вы потратите, естественно, больше времени и сил.

Если Вы получаете «черную» зарплату «в конвертах» или являетесь пенсионером, получить потребительский кредит будет очень проблематично.

Плюсы получения автокредита

Перейдем теперь к рассмотрению преимуществ и недостатков автокредитования – альтернативы потребительских кредитов. Автокредит – это целевой займ, направленный на покупку нового или б/у авто.

Первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет до 30%. Клиент имеет право заплатить сразу и 50-70%, тем самым максимально снизив ставку процента.

В случае автокредита не нужно искать поручителя – если Вы не будете платить, банк просто заберет автомобиль.

Минусы автокредитования

Автокредитование не лишено и некоторых недостатков. Во-первых, Вы сможете купить лишь тот автомобиль, который выбрали заранее. Передумать, «включить заднюю», как говорят в народе, у Вас не получится. Купить «не тот» автомобиль не получится, так как в этом случае Вы рискуете попасть под санкции банка.

Во-вторых, приобрести машину можно будет только в салоне, являющимся партнером банка.

В-третьих, автокредитование неразрывно связано со страхованием КАСКО. Это означает, что Вы будете тратить от 30 до 100 тысяч рублей в год. Точная сумма зависит от марки и года выпуска авто. Не страховать машину не получится, так как такой пункт прямо прописывается в кредитном договоре. Таким образом, покупателя стимулируют оформлять кредит на более короткий срок.

Однако не всегда автострахование – это обуза. В случае ДТП, угона или иного несчастного случая Вы сможете быть уверены, что автокредит не разорит Вас полностью. Страховая компания выплатит остаток кредита за Вас.

В-четвертых, Вы не сможете продать или подарить автомобиль, так как он будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока Вы не выплатите кредит. Основной правоустанавливающий документ – ПТС, паспорт транспортного средства – будет находиться в кредитном учреждении. Потребительский кредит разрешает Вам распоряжаться автомобилем совершенно свободно.

В-пятых, платежи при автокредитовании в основном являются аннуитетными. Это, в конце концов, увеличивает сумму переплаты.

Подытоживая сказанное выше, приходим к выводу, что стать участником программы автокредитования проще, чем получить потребительский кредит. Однако автокредит лишает Вас возможности распоряжаться высоколиквидным активом, коим и является автомобиль. Поэтому перед покупкой авто нужно взвесить все плюсы и минусы автокредитования и ознакомиться с предложениями различных банков.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

6 + четырнадцать =