Главная / Страхование ОСАГО, КАСКО / Что делать, если страховая компания отказала в выплате при ДТП

Что делать, если страховая компания отказала в выплате при ДТП

В соответствии с действующим законодательством каждый владелец автомобиля должен не только зарегистрировать его в ГАИ, но и застраховать. Страховка автомобиля должна гарантировать его собственнику выплату денежных средств в случае ДТП, однако наличие страхового полиса далеко не всегда позволяет получить положенную компенсацию.

Очень часто водители, застрахованные автомобили которых пострадали вследствие ДТП, не получают страховую сумму или получают только малую ее часть, которой едва хватает на частичное восстановление транспортного средства. В таких случаях отказы страховых компаний всегда выглядят юридически обоснованными, но на практике это не всегда так.

Существует несколько видов страхования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и «Зеленая карта». Как правило, чаще всего с отказами в страховых выплатах сталкиваются владельцы первых двух страховых полисов. Необоснованно отказывая в выплатах, страховые организации рассчитывают на то, что водитель, авто которого пострадало в ДТП, не захочет судиться (или элементарно не знает, как отстаивать свои права). Именно поэтому не следует принимать отказ как должное. Нужно знать, как действовать в подобных ситуациях.

Законные причины невыплаты компенсации

Условия, при которых автовладельцу выплачиваются страховые средства, прописываются в страховом соглашении.

Это основной документ, содержащий сведения о правах и обязанностях сторон. Именно к тексту этого документа следует обращаться в первую очередь, если страховая компания отказывает в выплате средств.
В страховые соглашения вносятся заведомо неоплачиваемые ситуации.

Перечислим только некоторые из них:

  • ДТП произошло с участием автомобиля, не зафиксированного в страховом полисе;
  • страховой случай возник во время обучения вождению, в момент проведения соревнований или при испытаниях автомобиля;
  • причиной ДТП стал груз, перевозимый автомобилем;
  • вследствие аварии причинен вред окружающей среде;
  • вследствие ДТП нанесен только моральный ущерб;
  • автомобиль пострадал при погрузке/выгрузке груза;
  • в результате аварии пострадали уникальные вещи, антиквариат, произведения науки, искусства и т. д.;
  • автомобиль пострадал вследствие боевых действий, забастовок, военных конфликтов, радиационного заражения и т. д.

Страховая компания может отказать в выплатах, если виновниками аварии будут признаны оба водителя. Кроме этого, страховка не будет выплачена, если застрахованное лицо намеренно повредило имущество с целью получения денежных средств.

Отказ будет считаться законным и в том случае, если пострадавшее лицо не уведомило страховую организацию о наступлении страхового случая или не предоставило все необходимые документы.

Незаконные причины невыплаты средств

Наряду с законными основаниями для отказов страховые компании часто прибегают к незаконным причинам невыплаты компенсаций.

Это такие причины, как:

  • виновник аварии был пьян или находился под действием наркотиков;
  • у виновника аварии отсутствуют права на управление ТС;
  • лицо, причинившее вред, скрылось с места ДТП;
  • виновник аварии не предоставил автомобиль для проведения экспертизы;
  • автомобилем, которым был причинен ущерб, управляло лицо, не вписанное в страховку;
  • виновник аварии не имеет действующей диагностической карты;
  • авария произошла по причине неисправности автомобиля, которая не была отражена в диагностической карте;
  • виновник ДТП вовремя не предоставил страховщику свою часть бланка извещения (если авария оформлялась без участия сотрудников ГАИ);
  • виновник аварии выполнял ремонт или утилизацию транспортного средства до истечения 15 дней после ДТП (если авария оформлялась по Европейскому протоколу);
  • электронная страховка виновника ДТП содержит недостоверные сведения.

Если страховая компания отказывает в выплате средств по одной из этих причин, такие действия не являются законными.

Как правильно вести себя при ДТП, чтобы получить страховку

Если произошла авария, первое, что необходимо сделать – взять под контроль эмоции. Не нужно соглашаться на предложения уладить все вопросы без участия представителей ГИБДД. Следует дождаться инспектора, который зафиксирует все детали происшествия. От документов, составленных инспектором и выданных пострадавшему, во многом зависит последующая выплата страховых средств.

Необходимо проследить, чтобы в документах были зафиксированы:

  • место дорожно-транспортного происшествия;
  • расположение автомобилей после аварии;
  • видимость разметки, наличие и исправность светофоров, дорожных знаков;
  • погодные условия, видимость на месте ДТП;
  • состояние дороги;
  • размер тормозного пути и след торможения;
  • техническое состояние транспортных средств.

Полученную справку о ДТП необходимо подать в страховую компанию вместе с заявлением в течение трех дней. Если пропустить этот срок, отказ в выплате страховки будет обоснованным. Параллельно необходимо записать данные страховки виновника ДТП и в трехдневный срок обратиться с заявлением к его страховщику.

После этого в течение двух дней страховая компания должна начать расследование аварии и принять участие в проведении экспертизы (или организовать ее). Собрав все необходимые документы, необходимо подать заявление на выплату средств. Закон отводит для этого 30 дней, но затягивать с подачей заявления не стоит. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие нанесенный ущерб.

Как действовать в случае отказа

Если пострадавшее лицо получило отказ в выплате компенсации, но уверено в своей правоте, необходимо смело защищать свои права.

Последовательность действий при этом следующая:

  • получение письменного отказа;
  • изучение причины отказа (является ли она законной или нет);
  • направление жалобы в Российский союз автостраховщиков и ЦБ РФ (благодаря этому можно добиться быстрых результатов, не затрачивая время и средства);
  • если предыдущий шаг не дал результата, подается досудебная претензия в страховую организацию, без которой обращение в суд неправомерно (в претензии указывается наименование страховщика, данные собственника авто, требования, подкрепленные ссылками на законодательные акты; к претензии прилагается копия паспорта, документы на авто, страховой полис и справка о ДТП);
  • если в ответ на претензию в течение 10 дней страховщиком будет направлен отказ (или претензия вообще останется без ответа), можно подавать иск в суд.

Если сумма претензии меньше 50 тысяч рублей, документы подаются в мировой суд, если больше – в районный.

В исковом заявлении четко и аргументировано излагается просьба и обосновывается нарушение прав. К заявлению прилагается отказ страховой фирмы, подтверждение о направлении досудебной претензии, акт о страховом случае и другие документы, имеющие отношение к делу.

Если решение суда будет положительным, следующим шагом станет получение возмещения. Если отрицательным – подача апелляции в судебную инстанцию более высокого уровня.

Что делать, если страховка не покрывает затраты на ремонт

Часто бывает так, что страховщик полностью не отказывается от своих обязательств и выплачивает компенсацию, но только частично. Это бывает, если экспертиза проводится инспектором страховщика, который сознательно уменьшает сумму ущерба.

В этом случае необходимо:

  • обратиться к страховщику с заявлением о выдаче копии акта осмотра автомобиля и калькуляции расходов на ремонтные работы;
  • с этими документами обратиться к независимым специалистам, которые могут выявить занижение суммы ремонта.

Если факт умышленного уменьшения вреда подтвердится, необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую организацию, в котором следует требовать проведения независимой экспертизы. Далее последовательность действий должна быть такой же, как и в предыдущем случае (подача досудебной претензии, получение выплат или отказа, подача искового заявления с требованием получения недостающей суммы).

Главное в этой ситуации – действовать решительно и иметь в качестве аргументов соответствующие документы. Важно также соблюдать все установленные сроки и помнить о периоде исковой давности по страховкам, который составляет три года с момента ДТП.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 × три =