Главная / Страхование ОСАГО, КАСКО / Особенности страхования по полису КАСКО: требования к авто, размер выплат, нестраховой случай и прочие нюансы

Особенности страхования по полису КАСКО: требования к авто, размер выплат, нестраховой случай и прочие нюансы

Популярность автострахования КАСКО в России началась примерно 10-15 лет тому назад. Экономический кризис сменился периодом стабильности, люди начали больше покупать автомобили, а банки – выдавать кредиты на приобретение автотранспорта.

Одним из самых важных условий для получения кредита является оформление страхового полиса КАСКО.

Что такое КАСКО

В Рунете распространена расшифровка КАСКО, как «Комплексное автострахование кроме ответственности». Однако такое понимание КАСКО было бы слишком ограниченным. Такое понятие, как КАСКО, родом из Европы. Оно включает в себя не только страхование автомобилей, но и любых других видов наземного, воздушного или водного транспорта.

«Чистое» КАСКО – это страхование машины от ущерба и угона.

Но большинство страховщиков также предлагают застраховать дополнительное оборудование в машине, здоровье и жизнь водителя и его пассажиров. Нередко в стоимость КАСКО компании включают и цену полиса ДОСАГО (расшифровывается как Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности).

Сегодня страхованием транспорта занимаются сотни крупных, средних и мелких фирм. У каждой из этих компаний свои цены, условия сотрудничества с клиентами и программы. Приблизительную цену страхового полиса можно узнать на сайте этих компаний с помощью онлайн-калькулятора. Мы предлагаем глубже вникнуть в тонкости автострахования. Это поможет минимизировать расходы.

Что влияет на стоимость

Главное, что нужно сделать страхователю при оформлении полиса – выбрать оптимальную программу страхования.

Для расчета цены через онлайн-калькулятор нужно знать, как минимум, две вещи: информацию о транспортном средстве (марку и модель машины, возраст и т. д.) и опции страхования. Второй пункт рассмотрим более детально.

На стоимость полиса влияют такие опции страхового полиса:

  • «Полное» или «частичное» КАСКО. В первом случае Вы страхуете свою машину от угона и ущерба, а во втором – только от ущерба. «Урезанный» вариант дешевле «полного» на 20-40%. Более конкретная разница зависит от ценовой политики компании.
  • Вторым фактором, влияющим на цену полиса, является франшиза. Работает правило: больше франшиза – меньше размер страхового полиса.
  • Конкретный размер страховых выплат зависит от характеристик страховой суммы. Она может быть агрегатной или неагрегатной. Агрегатная сумма – уменьшаемая, неагрегатная – соответственно неуменьшаемая. В первом случае с каждой полученной выплатой страховая сумма уменьшается. Первый тип страховки обойдется дешевле, чем второй.
  • Еще один важный пункт – способ возмещения ущерба. Их всего три: «СТО от страховой компании», «СТО по выбору страхователя», денежная выплата. «СТО от страховщика» – самый дешевый вариант.
  • Очень важно, как страхования компания будет осуществлять выплаты – без учета износа автомобиля или с учетом. Стоимость страховки «без учета износа» обойдется на 15-20% дороже.
  • На стоимость страхового полиса оказывает влияние возраст конкретного водителя и его водительский стаж. Действует правило: чем меньше, тем дороже. Иногда можно оформить так называемое КАСКО «Мультидрайв» без этих ограничений.

На цену полиса в каждом конкретном случае оказывают влияние и другие факторы:

  • Срок страховки. Если Вы оформляете страхование меньше, чем на 1 год, цена за месяц обойдется Вам дороже, чем в случае годового страхового полиса.
  • Рассрочка платежа. Также влияет на стоимость. Некоторые компании предоставляют эту услугу бесплатно. Но в подавляющем числе случаев гораздо выгоднее заплатить всю сумму сразу, чем по частям.
  • Ваша страховая история. Страховщик обязательно учтет, производились ли Вам выплаты по КАСКО и (или) ОСАГО в прошлом.
  • На цену страхового полиса для Вас также оказывает влияние наличие и тип электронных и механических противоугонных систем.

Как застраховать ТС только от угона или только от ущерба

Выше мы уже упомянули о том, что есть полное и частичное КАСКО. Первый вариант покрывает два страховых случая – угон и ущерб, а второй только один – ущерб.

Ни для кого не секрет, что проблема угона актуальна далеко не для всех транспортных средств. Определенные модели могут годами стоять во дворе, и их никто не украдет. Точно так же существует и определенная «группа риска» – машины, которые крадут чаще всего.

От плохой погоды, дорожно-транспортных происшествий и вандалов не застрахован никто. Поэтому страховка от ущерба более распространена, чем страхование только от угона. Приобрести полис только от угона можно в очень немногих компаниях. Примером является страховая компания «РЕСО».

Страхование с франшизой

Практически любая уважающая себя компания предлагает своим клиентам как вариант страхование с франшизой. Это та часть возмещения, которая не выплачивается страхователю. Франшиза бывает условной и безусловной, может выражаться в процентах от страховой суммы либо в конкретной денежной величине.

Если выбрана условная франшиза, то при сумме ущерба, не превышающем величину франшизы, Вы не получите ни копейки. Безусловная франшиза работает независимо от того, какой ущерб получил Ваш автомобиль. Франшиза просто уменьшает выплаты на вполне определенную величину.

Тип франшизы, ее размер влияет и на стоимость страхового полиса, и на последующие выплаты. Поэтому выбирать страхование с франшизой нужно очень тщательно.

Вместе с тем, если Вы аккуратно водите и являетесь опытным водителем, франшиза позволит сэкономить.

И наоборот, если Вы не уверены в себе или в тех людях, которые вписаны в страховой договор, хотите получать возмещение за любой ущерб, оформляйте страховку без франшизы.

Спецпредложения

Практически у каждой страховой компании есть свои специальные предложения, подходящие для определенной категории клиентов. Страхование по этим конкретным программам обойдется дешевле.

Эти спецпредложения относятся:

  • к определенным моделям или маркам авто;
  • новым транспортным средствам;
  • опытным, либо наоборот молодым водителям;
  • владельцам б/у или дорогих авто;
  • авто, находящимся в залоге у банка;
  • транспортным средствам с конкретными противоугонными системами.

Поэтому, придя в страховую компанию, обязательно поинтересуйтесь, какие акции, специальные предложения или программы там сейчас действуют.

Условия КАСКО в популярных страховых компаниях

Различные страховые компании предлагают разные условия сотрудничества. Остановимся коротко на наиболее интересных моментах КАСКО от таких фирм.

К примеру, «Ингосстрах» предлагает льготные условия семейным водителям с детьми. Для максимального размера выплаты в этой компании есть три варианта: «По договору», «По первому страховому случаю», «По каждому страховому случаю». Данная опция влияет на цену страхового полиса, количество выплат и их размер.

«Росгосстрах» позволяет каждому подобрать программу страхования по своему вкусу. Новичкам рекомендуем обратить внимание на программы «Антикризисное КАСКО» и «Ничего лишнего». В первом случае Вы сможете застраховаться от угроз, которые не включены в ОСАГО. Вторая страховка предусматривает максимальное страховое покрытие. Опытные автолюбители могут воспользоваться одной из программ «Эконом» или «Защита от ДТП». По программе «Эконом» Вы можете заплатить лишь половину цены полиса. Вторую часть заплатите тогда, когда придете к страховщику за выплатой. Выплаты по программе «Защита от ДТП» предусмотрены в том случае, если в аварии будете виноваты не Вы, а другой водитель.

«РЕСО» выделяется на фоне своих конкурентов тем, что предоставляет уникальную возможность застраховать машину только от угона.

С помощью калькулятора на сайте «РЕСО» Вы сможете узнать сразу три суммы: за «полное» КАСКО, за страховку только от угона либо только от ущерба. Еще одно преимущество сотрудничества с «РЕСО»: если Вы просрочите выплату очередного взноса по страховке, компания не разорвет сотрудничество с Вами сразу. Вы будете иметь еще 15 дней на перечисление оговоренной договором суммы.

На сайте «ВСК» Вы сможете узнать стоимость классического полноценного КАСКО и отдельных специальных продуктов. Например, «Автометрика» даст возможность сэкономить до четверти выплат при использовании мобильной программы. Воспользовавшись программой «Компакт», Вы сможете рассчитывать на выплаты в случае ДТП по чужой вине или угона машины. Есть еще вариант «Компакт плюс». В число страховых случаев добавлена полная гибель транспортного средства. И, наконец, программа «Уверенный» предусматривает полную защиту агрегата, но лишь по первому страховому случаю.

Какие существуют правила страхования

Стоимость страхового полиса – далеко не единственный критерий выбора страховой компании и программы страхования. Дешевое КАСКО вполне может привести к реальным проблемам при наступлении страхового случая. Фирма может попытаться сделать все так, что Вы останетесь без возмещения. Именно поэтому, выбирая к какому страховщику обратиться, обращайте внимание на такие моменты.

Некоторые компании выдвигают особые требования к хранению авто в ночное время. Стоянка должна быть охраняемой. Кроме того, Вам должны дать документы, которые это подтверждают.

Внимательно прочтите страховой договор. В нем должна быть трактовка таких понятий, как «тотальная гибель машины», «хищение», «угон», «ущерб». Очень важно детальное описание исключений из страхового покрытия. Имеются в виду нестраховые случаи, при наступлении которых Вы не получите ничего.

Изучите раздел «Права и обязанности сторон»: там написано, как и в какие сроки Вы должны известить страховщика о наступлении страхового случая.

Если Вы не выполните эти требования, фирма может отказаться от выполнения своих обязательств и не заплатит ни копейки. Ознакомьтесь с нормами амортизационного износа. Они повлияют на суммы страховых выплат по случаям «гибель авто» либо «угон».

Разные компании по-разному страхуют новый автомобиль. В некоторых случаях страхование вступает в силу только после того, как Вы официально зарегистрируете транспортное средство.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

15 − 14 =