Главная / Страхование ОСАГО, КАСКО / Что делать, если Ваш коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду) стал равен нулю

Что делать, если Ваш коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду) стал равен нулю

Согласно законодательству, заключение договора ОСАГО предполагает обязательную проверку страховой истории водителя в федеральной автоматизированной системе РСА и, соответственно, предоставление всех заработанных прежде скидок за безаварийную езду.

Речь идет о коэффициенте «бонус-малус» (КБМ), который может непосредственно влиять на стоимость полиса ОСАГО, повышая либо понижая ее в зависимости от количества страховых случаев, произошедших по вине водителя в течение предыдущих лет страхования. А с учетом того, что каждый такой год безаварийной езды способен уменьшать сумму к оплате на 5%, к 10 годам вождения Вы будете способны экономить до 50% при покупке очередного полиса.

Если Вы считаете, что значение Вашего КБМ не отвечает действительности и Вам положена большая скидка, нежели та, что предложена страховщиком, Вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Подробней о том, как это сделать, и что делать после, если Ваши предположения подтвердятся, мы расскажем в данной статье.

Что важно знать о КБМ и его влиянии на стоимость полиса

На сегодняшний день выделяют 15 страховых классов водителей, каждому из которых отвечает свой КБМ, участвующий при установлении стоимости полиса. Присвоение нового страхового класса осуществляется ежегодно и зависит от вероятного количества страховых выплат по прежнему полису.

При первой покупке ОСАГО значение КБМ равно 1, соответственно, стоимость полиса составляет 100%. Один год безаварийного вождения дает право водителю получить скидку 5%, с учетом которой он должен будет заплатить 95% стоимости полиса, а КБМ составит 0,95. Если из года в год ситуация будет повторяться, и водитель не будет замечен ни в одной аварии, он сможет добиться 50-процентной скидки на покупку полиса при КБМ 0,5 (согласно расчетам такая скидка будет доступна через 10 лет).

Согласно расчетам РСМ, в России сегодня скидкой за безаварийность уже пользуются порядка 35 миллионов автовладельцев, которые получили возможность приобретать полис ОСАГО гораздо дешевле.

Значение КБМ не зависит от автомобиля, а преимущественно привязано к водителю. Приобретение нового авто не влияет на страховой класс — он остается на прежнем уровне. А вот при продлении полиса водитель вправе изменить количество водителей, допущенных к управлению, что может отразиться на общем КБМ и стоимости самого полиса.

Если в полис включено несколько человек, каждому из них присваивается отдельный класс.

При расчете суммы к уплате общий КБМ определяют по лицу, имеющему наихудший класс страхования. Участие одного из застрахованных водителей в ДТП не влияет на КБМ и возможность получения скидки остальных водителей, поэтому ухудшается значение коэффициента только виновника ДТП.

При наличии полиса с неограниченным кругом лиц учитывают КБМ собственника автомобиля. Такая страховка обойдется ее владельцу дороже, чем с ограниченным перечнем водителей.

Важно! Ваша скидка по КБМ не сохраняется, если в страховании был обнаружен длительный перерыв, в точности, больше одного года.

В таком случае класс страхования занимает свое первоначальное положение под номером 3, а значение КБМ снижается до единицы.

Онлайн-проверка КБМ: пошаговая инструкция

Проверить значение КБМ водитель всегда может на официальном сайте Росгосстрах при расчете полиса ОСАГО (оформлении договора). Он может быть автоматически определен через единую базу данных РСА либо с помощью онлайн-калькулятора.

Если Вы не согласны с тем значением, которое выбьет система, желаете перепроверить его либо скорректировать, Вы можете воспользоваться специальной формой «КБМ по ОСАГО», с помощью которой обратиться с жалобой на применяемый страховщиком коэффициент бонус-малус.

Для этого потребуется ввести данные:

  • в качестве кого Вы обращаетесь (физического либо юридического лица);
  • регион проживания;
  • сведения о действующем полисе ОСАГО (при отсутствии такового указывают сведения из последней страховки);
  • сведения о транспортном средстве, в том числе, госномер, VIN;
  • непосредственно причина обращения.

К электронному обращению также прилагают фотографию лицевой стороны полиса ОСАГО, свидетельства о регистрации ТС (обе стороны), а также документа, отражающего суть обращения (при наличии такового).

Сроки рассмотрения поданного запроса напрямую зависят от правильности заполнения полей формы и выбора причины обращения (в данном случае – это жалоба). Практика показывает, что ответ приходит в течение суток. В нем содержатся результаты пересмотра дела с подробным изложением того, как заявитель может вернуть излишне уплаченную страховую премию.

Кроме того, в случае возникновения разногласий по КБМ, Вы можете обратиться через форму обращения, доступную на официальном сайте Центробанка РФ.

При выборе этого не менее эффективного способа урегулирования вопроса следует посетить интернет-приемную ЦБ РФ, где выбрать раздел «Неверное применение КБМ…». Здесь аналогично указываются сведения по региону проживанию, наименованию организации, с которой связана жалоба, адрес приобретения услуги и непосредственно текст жалобы с приложением подтверждающих документов.

Проверка значения КБМ – обязанность страховщика

С декабря 2015 года страховые организации применяют упрощенный порядок приема обращений граждан, не согласных с применяемым значением «бонуса-малуса».

Для того чтобы проверить рассматриваемый коэффициент, достаточно подать соответствующее заявление своему страховщику, на основании которого он должен инициировать запрос в АИС РСА.

Если обнаружится, что актуальное значение не совпадает с применяемым, некорректную скидку больше не учитывают, как в действующем договоре, так и в предыдущих (при условии отсутствия заявленных после убытков). Если страховщик своими силами не сможет быстро устранить причины использования недостоверных сведений по КБМ, проверкой занимается непосредственно РСА и осуществляет ее в течение 5 рабочих дней.

Поэтому, если Вы уверены в своем безаварийном стаже и предполагаете, что страховщик неверно употребил значение КБМ, рекомендуем обращаться напрямую в страховую компанию, с которой у Вас заключен договор либо запланировано его оформление. Ваша заявка будет обработана в кратчайшие сроки, причем Вам не потребуется тратить много усилий и средств – эта услуга совершенно бесплатна в отличие от многочисленных сервисов, распространенных сегодня в сети Интернет, предлагающих восстановить КБМ за определенную плату.

Что касается последних, то мы не можем гарантировать своим читателям, что при обращении на подобные ресурсы они получат ожидаемый результат. Всегда есть определенный риск того, что Вы можете столкнуться с мошенниками. Поэтому лучше всего действовать через официальные источники.

Напомним, использование сведений, содержащихся в РСА относительно предшествующих периодов страхования, сегодня отнесено к обязанностям страховой компании, установленных в целях удостоверения обоснованности применения КБМ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

двадцать − 16 =