Главная / Купля-продажа / Где взять автокредит на покупку авто, если Ваша кредитная история испорчена

Где взять автокредит на покупку авто, если Ваша кредитная история испорчена

Испорченная кредитная история – проблема, сопровождающая любого заемщика, ранее имевшего сложности с выплатами и планирующего повторно оформить кредит. Многие думают, что с плохой историей оформить новый кредит невозможно, но это не так. Многие банки выдают кредиты заемщикам с неидеальной историей даже на крупные покупки, такие как автомобиль.

Дело в том, что каждый банк ценит своих клиентов и старается выдавать большое количество кредитов. Несмотря на то, что плохая кредитная история – серьезный аргумент для отказа в выдаче кредита, из года в год банковские организации ослабевают требования к своим клиентам.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам, имеющим незначительные просрочки по предыдущим займам (к примеру, в несколько недель или даже месяцев).

Правда, таким заемщикам могут предлагаться не очень выгодные условия займов: с повышенными процентными ставками и штрафами.

Заемщик, имеющий испорченную историю выплаты кредитов, может приобрести авто за заемные средства несколькими способами.

Способы следующие:

  • путем оформления классического автокредита через партнера банковской организации или официального дилера (такой кредит вполне реален, поскольку залогом по займу зачастую выступает сам автомобиль);
  • путем приобретения авто через факторинговую компанию;
  • путем оформления нецелевого кредита (в этом случае автомобиль не будет выступать залогом и при необходимости сможет быть продан; ставки по таким кредитам выше, чем по целевым, но оформить их проще).

Таким образом, оформить кредит на покупку авто достаточно просто. В то же время, необходимо готовиться к тому, что ставки по займу будут завышенными. Кроме того, заемщику с испорченной историей чаще всего недоступны специальные предложения, позволяющие сэкономить на выплатах.

Как оформить авктокредит с плохой кредитной историей

Перед тем как обращаться в банк за автокредитом, следует узнать состояние своей кредитной истории.

Для этого необходимо направить запрос в бюро кредитных историй (эта услуга бесплатная). Проанализировав полученные данные, можно оценить шансы на получение кредита.

После этого необходимо обратиться в несколько банков, чтобы узнать условия предоставления займа и убедиться в том, что все они выполнимы. Так, многие банки могут выдавать кредиты при условии внесения первоначальных взносов за авто или оставления авто в качестве залогов. Еще одним условием может быть наличие поручителя с хорошей кредитной историей.

Выдача автокредитов может осуществляться при следующих обстоятельствах:

  • при наличии у заемщика постоянного места работы;
  • при наличии у заемщика стабильной заработной платы выше 40-45 тысяч рублей;
  • при условии внесения первоначального взноса шанс на получение займа увеличивается.

Если заемщик часто меняет место работы, банк может пойти ему навстречу, но при этом попросить написать согласие не увольняться с работы по собственному желанию до того момента, пока не будет выплачен кредит.

Большой шанс на получение кредита имеют заемщики, у которых образовались проблемы с кредитной историей по внешним причинам. Например, вследствие получения производственной травмы, в результате стихийного или прочего бедствия.

Если получить автокредит с плохой кредитной историей не удается, можно попробовать ее исправить.

Исправление кредитных историй

Исправление испорченной кредитной истории – задача непростая, но выполнимая.

Есть несколько способов, с помощью которых можно улучшить сложившееся положение:

  • оспаривание сведений (если в кредитной истории есть несоответствия, которые можно подтвердить документами, стоит попробовать их оспорить путем обращения в БКИ; если обращение в бюро не даст результатов, можно обращаться в судебные инстанции);
  • оформление малых потребительских кредитов (при негативной кредитной истории крупные суммы займов получить сложно, в отличие от небольших сумм; если несколько раз подряд оформлять кредиты и своевременно их погашать, это положительно скажется на существующей картине платежей);
  • подбор молодого банка, выдающего кредиты клиентам с испорченной историей платежей.

Но даже если не удается быстро исправить ситуацию, не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в банки или принять участие в государственной программе автокредитования. Такая программа предполагает покупку авто не дороже 750 тысяч рублей.

Условия программы:

  • автомобиль должен быть отечественного производства;
  • вес автомобиля не должен превышать 3,5 тысяч тонн;
  • возраст автомобиля должен быть не больше одного года;
  • первоначальный взнос должен составлять не меньше 15%.

Если кредитная история испорчена не критично, а причины невыплат являются обоснованными, заемщику могут одобрить участие в подобной программе.

Где можно получить займ

Обращаться в банковские организации следует только в том случае, если у заемщика нет непогашенных кредитов. Заявления лучше подавать сразу в несколько банков – это повышает шансы на успех. Кроме того, если заявки будут оформлены в нескольких организациях, можно выбрать более выгодные предложения из них.

Чем больше у банка клиентов – тем более высокие у него требования к заемщикам. Это необходимо учитывать при выборе организации.

Под высокий процент кредиты можно взять в ряде организаций:

Банк Сумма Процент Условия
«Тинькофф» До 300 тысяч рублей 32% и выше Поручительство, страховка авто, подтверждение дохода
«Хоум Кредит» До 500 тысяч рублей 20-67% Без проверки кредитной истории и поручителей
«Восточный Экспресс» До 300 тысяч рублей 34,5-45,5% Наличие ежемесячного дохода не менее 30 тысяч рублей, стаж работы на последней должности не меньше 3 месяцев
«Ренессанс Кредит» До 500 тысяч рублей 27,9%-36,9% Справка, подтверждающая трудоустройство и платежеспособность

Это только несколько примеров, исходя из которых видно, что диапазон процентных ставок достаточно широкий, и устанавливается каждым банком индивидуально.

На что обратить внимание

Чтобы увеличить шансы на оформление займа, необходимо:

  • предоставить ценный залог;
  • выбрать поручителя с хорошим доходом и положительной историей по кредитам;
  • предоставить справку об уровне дохода;
  • организовать выплату средств по кредиту сразу с заработной платы;
  • предоставить трудовую книжку и рекомендательные письма с рабочего места;
  • внести часть стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса;
  • предоставить документы, обосновывающие причины, по которым кредитная история была испорчена.

Купить дорогостоящий автомобиль по такой схеме вряд ли удастся.

Кредит может быть оформлен на относительно небольшую сумму, короткий срок и под высокие проценты.

Тем не менее, для многих такие условия являются единственной доступной возможностью для обзаведения собственным транспортным средством.

Перед обращением в банк следует выбрать салон и автомобиль, который планируется приобрести. Банковская организация сможет перечислить средства сразу на счет автосалона. Если оформлять кредит сразу в салоне, есть вероятность, что кредитная история вообще не будет проверяться. Правда, процентные ставки все равно будут достаточно высокими.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 3 =